Báo cáo này xây dựng dựa trên công nghệ sổ cái phân tán và chuyên môn ngành của các đơn vị đồng chủ trì cũng như các thành viên trong Nhóm công tác Ngoại hối thuộc Dự án Guardian.
Báo cáo đề xuất các nguyên tắc nhằm tận dụng nợ ngân hàng được mã hóa và sổ cái phân tán để thúc đẩy việc áp dụng công nghệ token hóa trong ngành, đồng thời cho phép thanh toán ngoại hối theo thời gian thực 24/7 và giảm chi phí cho các doanh nghiệp toàn cầu.
Singapore — Hiệp hội Hoán đổi và Phái sinh Quốc tế (ISDA) và Ant International đã dẫn đầu Nhóm ngành Ngoại hối thuộc Dự án Guardian để phát triển một báo cáo mới về triển khai nợ ngân hàng được mã hóa và sổ cái phân tán trong thanh toán xuyên biên giới và thanh toán ngoại hối (FX).
Báo cáo liên ngành này được thực hiện dưới sự bảo trợ của Dự án Guardian thuộc Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) — một sáng kiến hợp tác toàn cầu giữa các nhà hoạch định chính sách và các tổ chức công nghiệp then chốt nhằm nâng cao tính thanh khoản và hiệu quả của thị trường tài chính thông qua mã hóa tài sản. ISDA và Ant International là thành viên của nhóm công nghiệp và dẫn đầu Nhóm công tác Ngoại hối để phát triển các đặc tả dữ liệu FX, khuôn khổ quản lý rủi ro và tài liệu FX. Các tổ chức khác đóng góp vào báo cáo bao gồm BNY, HSBC, OCBC và Ban Ngoại hối Toàn cầu thuộc Hiệp hội Thị trường Tài chính Toàn cầu.
Báo cáo có sẵn trên trang web của MAS kết hợp chuyên môn công nghệ, kinh nghiệm về thanh toán FX và mạng lưới đối tác ngành rộng của các tổ chức tham gia để đề xuất các nguyên tắc nhằm tận dụng nợ ngân hàng được mã hóa và sổ cái phân tán trong các dịch vụ ngân hàng giao dịch. Bao gồm:
1. Các nguyên tắc thiết kế cho nợ ngân hàng được mã hóa nhằm chuẩn hóa các phương thức hoạt động của ngành và cho phép khả năng tương tác.
2. Các rủi ro chính và biện pháp giảm thiểu cho các giao dịch thanh toán dựa trên sổ cái phân tán
3. Các trường hợp sử dụng minh họa ứng dụng thực tế của sổ cái phân tán và thanh toán được mã hóa trong giao dịch ngân hàng.
Là một thành viên tham gia Dự án Guardian, Ant International cũng đã tận dụng nền tảng Whale dựa trên công nghệ blockchain của mình để phát triển một trường hợp sử dụng quản lý quỹ toàn cầu nhằm thực hiện thanh toán bù trừ đa tiền tệ theo thời gian thực.
Giải quyết những thách thức hiện tại trong thanh toán xuyên biên giới thông qua mã hóa
Rủi ro và chi phí liên quan đến ngoại hối (FX) vẫn là một rào cản lớn trong các giao dịch xuyên thị trường và xuyên tiền tệ, đặc biệt đối với các doanh nghiệp trong nền kinh tế số. Bên cạnh các khung giờ thanh toán hạn chế, họ còn phải đối mặt với sự chậm trễ do múi giờ khác nhau và sự khác biệt về tài sản và nền tảng để thực hiện thanh toán. Điều này dẫn đến việc thanh toán chậm hơn và phí cao hơn, với ước tính khoảng 120 tỷ USD (154,2 tỷ SGD) được chi tiêu hàng năm cho phí giao dịch xuyên biên giới[1].
Ngược lại, các trường hợp sử dụng được nhóm ngành công nghiệp đưa ra cho thấy rằng nợ ngân hàng được mã hóa và sổ cái phân tán có thể mang lại các giao dịch thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn, an toàn hơn và hiệu quả hơn. Bằng cách cho phép khả năng tương tác giữa các giải pháp ngân hàng khác nhau, các giao dịch thanh toán có thể được hoàn tất 24/7 với việc thanh toán ngoại hối (FX) được thực hiện trong thời gian thực. Thời gian thanh toán cũng được rút ngắn xuống còn vài phút hoặc thậm chí vài giây, mang lại trải nghiệm thanh toán liền mạch hơn cho các doanh nghiệp và khách hàng của họ.
Tuy nhiên, một khuôn khổ công nghiệp được chấp nhận rộng rãi là cần thiết để được áp dụng trên toàn ngành, điều này có thể làm giảm chi phí giao dịch xuyên biên giới khoảng 12,5%, giúp tiết kiệm cho các doanh nghiệp hơn 50 tỷ USD (64,2 tỷ SGD) vào năm 2030[2].
ISDA và Ant International, cùng với nhóm ngành trong Dự án Guardian, sẽ tiếp tục mở rộng ứng dụng của sổ cái phân tán và nợ ngân hàng được mã hóa bằng cách phát triển thêm nhiều trường hợp sử dụng cho nền kinh tế số. Điều này bao gồm việc tích hợp với các hệ thống ngân hàng hiện có và hỗ trợ các tài sản số khác để các doanh nghiệp lớn nhỏ đều có thể hưởng lợi từ công nghệ đổi mới này.
Ông Scott O’Malia, Giám đốc điều hành của ISDA, cho biết: Mã hóa tài sản có tiềm năng cách mạng hóa các giao dịch thanh toán xuyên biên giới và thanh toán ngoại hối, làm tăng hiệu quả đáng kể đồng thời giảm thiểu chi phí và rủi ro. Công việc của chúng tôi với MAS và nhóm ngành đã nhấn mạnh tầm quan trọng then chốt của các tiêu chuẩn chung và tài liệu ngành để hỗ trợ việc sử dụng an toàn và hiệu quả các khoản nợ ngân hàng được mã hóa, và đây sẽ tiếp tục là trọng tâm của ISDA khi chúng tôi tiếp tục phát triển tiềm năng của mã hóa tài sản.”
Kelvin Li, Giám đốc Điều hành Nền Tảng Công Nghệ tại Ant International, cho biết: Chúng tôi rất vinh dự được cùng ISDA góp phần định hình việc áp dụng công nghệ mã hóa tài sản trong ngành, dưới sự dẫn dắt của Dự án Guardian. Kể từ năm 2019, Ant International đã sử dụng tiền gửi được mã hóa để hợp lý hóa các hoạt động thanh toán buôn bán và quản lý quỹ. Hiện tại, chúng tôi xử lý hơn một phần ba số giao dịch trên chuỗi. Bên cạnh những lợi ích về tốc độ nhanh hơn, chi phí thấp hơn và tính bảo mật cao hơn cho các giao dịch thanh toán xuyên biên giới, các chương trình mã hóa tài sản còn chuyển đổi công nghệ thành những tỷ giá ngoại hối cạnh tranh hơn và tốc độ thanh toán ngoại hối nhanh hơn cho khách hàng. Chúng tôi sẽ tiếp tục phát triển nền tảng Whale để phục vụ các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô với công nghệ sổ cái phân tán tiên tiến nhất, chẳng hạn như tiền gửi được mã hóa và stablecoin.
Ông Kenneth Gay, Giám đốc Công nghệ Tài chính của MAS, cho biết: Việc sử dụng nợ ngân hàng được mã hóa đánh dấu một cột mốc quan trọng trong quá trình phát triển của lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới và thanh toán ngoại hối (FX). Được hỗ trợ bởi cơ sở hạ tầng sổ cái phân tán, nợ ngân hàng được mã hóa có thể cho phép thanh toán xuyên biên giới theo thời gian thực 24/7 và giúp tối ưu hóa quản lý thanh khoản trong ngân hàng giao dịch. Cùng với các thành viên của Dự án Guardian, chúng tôi mong muốn thúc đẩy các nỗ lực hướng tới một thị trường tài chính toàn cầu hiệu quả hơn.
Về ISDA
Kể từ năm 1985, ISDA đã không ngừng nỗ lực để làm cho thị trường phái sinh toàn cầu an toàn và hiệu quả hơn. Hiện nay, ISDA có hơn 1.000 tổ chức thành viên đến từ 76 quốc gia. Các thành viên này bao gồm nhiều thành phần tham gia thị trường phái sinh đa dạng, từ các tập đoàn, nhà quản lý đầu tư, tổ chức chính phủ và liên chính phủ, công ty bảo hiểm, doanh nghiệp năng lượng và hàng hóa, đến các ngân hàng quốc tế và khu vực. Bên cạnh những thành phần tham gia thị trường, các thành viên còn bao gồm những tổ chức then chốt trong cơ sở hạ tầng thị trường phái sinh, chẳng hạn như sàn giao dịch, các tổ chức trung gian, trung tâm thanh toán bù trừ và kho lưu trữ dữ liệu, cũng như các hãng luật, công ty kế toán và nhà cung cấp dịch vụ khác. Thông tin về ISDA và các hoạt động của Hiệp hội có sẵn trên trang web: www.isda.org. Theo dõi chúng tôi trên LinkedIn và YouTube.
Về Ant International
Với trụ sở chính tại Singapore và các hoạt động chính trải rộng khắp Châu Á, Châu Âu, Trung Đông và Mỹ Latinh, Ant International là nhà cung cấp công nghệ tài chính, số hóa và thanh toán kỹ thuật số hàng đầu toàn cầu. Thông qua sự hợp tác giữa khu vực tư nhân và nhà nước, nền tảng techfin thống nhất của chúng tôi hỗ trợ các tổ chức tài chính và thương nhân thuộc mọi quy mô đạt được tăng trưởng bao trùm thông qua một loạt các giải pháp dịch vụ tài chính và thanh toán kỹ thuật số tiên tiến, toàn diện. Để tìm hiểu thêm, vui lòng truy cập https://www.ant-intl.com/
[1] Giải phóng giá trị 120 tỷ USD trong thanh toán xuyên biên giới.(2021) https://www.jpmorgan.com/kinexys/documents/mCBDCs-Unlocking-120-billion-value-in-cross-border-payments.pdf
[2]Tốt hơn, nhanh hơn, rẻ hơn: Mạng lưới mã hóa đa ngân hàng có thể cách mạng hóa thanh toán xuyên biên giới (2024) https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-predictions/2025/bank-tokenization-global-payments.html
